حلول التمويل القانونية للمشروعات في المملكة العربية السعودية

ما المقصود بحلول التمويل القانونية:

حلول التمويل القانونية للمشروعات في المملكة تعني كيفية الحصول على دعم المشاريع الصغيرة بدون كفيل وكذلك المشاريع المتوسطة حتى المشاريع الكبيرة ذات التكلفة الاستثمارية العالية.

وحيث اننا في شركتنا  نؤهلك للحصول عليها وذلك بإعداد دراسة الجدوى لمشروعك بإحتراف، فهي المفتاح الأساسي لأبواب جهات التمويل للمشاريع

…..لم تعد هناك عوائق تمنعك من الدخول لعالم الاستثمار، فقد أصبح التمويل أحد العوائق المحلولة بواسطتنا، حيث تستطيع الحصول على التمويل لمشروعك من كافة الجهات

سواء البنوك الحكومية وحتى الخاصة، فهي أحد الاشتراطات الأساسية التي تستطيع أن تثبت من خلالها أن مشروعك الذي تريد تنفيذه بالفعل ناجح،

وقادر على تغطية كافة النفقات على مدار فترة التمويل ، ولذلك إليك أهم الجهات التمويلية التي يمكن الحصول من خلالها على التمويل :

حلول التمويل القانونية لدعم مشاريع الشباب  في المملكة  :

1. بنك التنمية الاجتماعية (بنك التسليف).
2. برنامج واعد (أرامكو).
3. برنامج كفالة .
4. منشآت .
5. برنامج ريادة .
6. صندوق التنمية الصناعي السعودي .
7. صندوق التنمية الزراعي .
8. وزارة المالية .

تفاصيل جهات التمويل القانونية في المملكة العربية السعودية   :

١- بنك التنمية الاجتماعية :

( يقدم خيارات تمويلية متنوعه وقروض للمؤسسات الفردية تناسب مرحلة نمو المنشأة وحجمها ) :

• تمويل المنشآت الناشئة : يستهدف المنشآت الجديدة بتمويل يصل الى 300 ألف ريال .
• تمويل منشأت التميز: يستهدف المنشآت الواعدة ( الجديدة أو التي لا يتجاوز عمرها 3 سنوات) بتمويل يصل الى 4 مليون ريال .
• الامتياز التجاري : يستهدف تطوير مشاريع الامتياز التجاري بتمويل يصل 4 مليون ريال .
• التقنيات الناشئة: يستهدف تمويل المنشآت التقنية والرقمية بتمويل يصل الى 4 مليون ريال .
• تمويل منشئات رواد الأعمال: يستهدف تمويل الأصول والتكاليف التشغيلية للكيانات التجارية الجديدة بتمويل يصل إلى 500 ألف ريال .

القطاع الذي تموله :

جميع القطاعات الخدمية وجميع المشاريع التجارية .

الحد الأقصى للتمويل :

يختلف بناءا على مرحلة نمو المنشأة وحجمها قد تصل الى 4 مليون ريال .

المهنة التي تمول :

جميع المهن تمول حتى لو موظف حكومي بشرط الاستقالة قبل الحصول على التمويل .

العمر الذي يمول :

25 الى 55 سنة .

 الأوراق المطلوبة :

• السجل التجاري
• عقد تأسيس في حال كان الكيان القانوني “شركة”
• صورة هوية المالك او الشركاء في حال كانت شركة
• تعبئة نموذج إقرار الضمانات (لتحميل الملف يرجى زيارة الموقع الالكتروني الخاص بالجهة )
• صورة المؤهل العلمي  
• صورة من السيرة الذاتية
• اثبات الخبرات العملية
• دراسة الجدوى الاقتصادية او خطة العمل الخاصة بالمشروع المراد تمويله وعروض الاسعار

مدة الحصول على القرض :

6 شهور وقد تختلف بناءا على توفر المتطلبات المطلوبة .

المشاريع التي لا تمول :

حسب القائمة المعلنة من جهة التمويل .

طرق التواصل :

‪0920008002 / رقم التواصل                                

                             الموقع الالكتروني /    www.sdb.gov.sa

٢- برنامج واعد (أرامكو) :

(يقدم برنامج واعد للتمويل قروضاً لا تتطلب ضمانات عينية من المقترضين تصل إلى ٥ ملايين ريال سعودي)

القطاع الذي تموله : جميع القطاعات الواعدة ( طبي-صناعي-خدمي)

الحد الأقصى للتمويل : 5 مليون

المهنة التي تمول : منتسبي القوات المسلحة السعودية وموظفي أرامكو والشركات التابعة لها .

العمر الذي يمول : من 18 الى 65 سنة .

 الأوراق المطلوبة :

• صورة هوية المالك او الشركاء في حال كانت شركة
• صورة المؤهل العلمي  
• صورة من السيرة الذاتية
• اثبات الخبرات العملية
• دراسة الجدوى الاقتصادية او خطة العمل الخاصة بالمشروع المراد تمويله وعروض الاسعار

مدة الحصول على القرض : تختلف باختلاف مدة دراسة المشروع من قبل الجهة وتوفر جميع المستندات المطلوبة .

المشاريع التي لا تمول : (التجارة -البناء والمقاولات-العقارات -الزراعة-المشاريع المتناهية الصغر )

طرق التواصل :        رقم التواصل /  لا يوجد

                             الموقع الالكتروني /   www. waed.net

٣- برنامج كفالة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة :

( يهدف برنامج كفالة السعودي إلى التغلب على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، والتي لا تملك القدرة على تقديم الضمانات المطلوبة لجهات التمويل حيث انه يشارك العديد من البنوك والمصارف السعودية، مع برنامج كفالة في تقديم الدعم اللازم للمنشآت الصغيرة والمتوسطة،

مثل: (البنك الأهلي السعودي، بنك الرياض، بنك الجزيرة، البنك السعودي للاستثمار، البنك الأول، البنك السعودي البريطاني، مصرف الراجحي، الخليج للتمويل، الشركة السعودية للتمويل… الخ).

القطاع الذي تموله : تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة .

الحد الأقصى للتمويل : الحد الأدنى 2.5 مليون ريال والحد الأعلى 15 مليون ريال للمشاريع المتوسطة .

المهنة التي تمول : جميع المهن ماعدا الموظف العسكري والحكومي  .

العمر الذي يمول : ليس هناك عمر محدد .

الأوراق المطلوبة :

• صورة من السجل التجاري ساري المفعول.
• صورة من الهوية الوطنية أو الإقامة لملاك النشاط الفردي.
• ميزانيات داخلية أو قوائم مالية للنشاط.
• شهادة مؤسسة التأمينات الاجتماعية سارية المفعول.
• شهادة مصلحة الزكاة والدخل سارية المفعول.
• شهادة سعودة سارية المفعول.
• صورة من الترخيص سارية المفعول.
• شهادة تسجيل في ضريبة القيمة المضافة.
• تعبئة نموذج طلب تمويل برنامج كفالة .

مدة الحصول على القرض : من 3 الى 4 شهور  .

المشاريع التي لا تمول : لا توجد

طرق التواصل :        رقم التواصل/8001110000

                              الموقع الكتروني / www.kafalah.gov.sa

٤- منشآت :

 (منصة الكترونية -بوابة التمويل- تربط الممولين من الحكومة والقطاع الخاص بالمنشآت الصغيرة والمتوسطة الراغبة في الحصول على التمويل وتمكنهم من اختيار عروض التمويل المناسبة) .

القطاع الذي تموله : تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

الحد الأقصى للتمويل : يختلف التمويل بناءا على كل جهة من الجهات الاقراضية المشاركة .

المهنة التي تمول : جميع المهن

العمر الذي يمول : ليس هناك عمر محدد

الأوراق المطلوبة :

• حساب البنك الجاري .
• نقاط البيع .
• الضمانات .
• التراخيص المطلوبة .
• نسخة من عقد الإيجار أو سند الملكية
• شهادة الضمان الاجتماعي
• تصنيف شهادة المقاولين
• وثيقة التأمين
• بيان بالمشاريع المنفذة خلال الثلاث سنوات السابقة / بيان بالمشاريع المستقبلية
• دراسة الجدوى / خطة المشروع المقترحة

مدة الحصول على القرض : ليس هناك مدة محددة تختلف بناءا على قيمة التمويل المطلوب وقبول جهات التمويل المختارة نموذج طلب التمويل  .

المشاريع التي لا تمول : لا يوجد

طرق التواصل : الموقع الالكتروني / www.tamweel.monshaat.gov.sa

٥- معهد ريادة الاعمال الوطني (ريادة لدعم المشاريع ) :

( قام بنك التنمية الإجتماعية بالشراكة مع معهد ريادة الأعمال الوطني بتصميم هذا المسار لكي يتمكن المواطنون من ممارسة العمل الحر من خلالها (ويطلق عليه قرض ريادة من بنك التسليف .

القطاع الذي تموله :  المشاريع الصغيرة والناشئة  .

الحد الأقصى للتمويل :300 الف .

المهنة التي تمول : يحق للموظفين في القطاعين العام والخاص او القطاع العسكري التقديم بطلب تمويل على ان يتفرغ طالب التمويل لإدارة مشروعه والعمل به بعد الموافقة على التمويل .

العمر الذي يمول : 21 سنة الى 62 سنة

الأوراق المطلوبة :

• ان يكون المتقدم سعودي الجنسية وان لا يقل المؤهل عن المتوسطة .
• ان يتوفر لديه الخبرة والمؤهل المناسب للعمل في المشروع .
• ان يكون هناك فكرة مشروع يتم تقديمها للجهة .

مدة الحصول على القرض : غير محددة

المشاريع التي لا تمول : حسب القائمة المعلنة من جهة التمويل .

طرق التواصل : الموقع الالكتروني / www.sdb.gov.sa/ar-sa/startups-projects

٦- صندوق التنمية الصناعية السعودي :

( يُقدّم الصندوق الصناعي هذه الخدمة للمشروعات الصناعية بعد استيفاء مجموعةٍ من المتطلبات والإجراءات والمراحل المختلفة، والتي تتراوح بين قروض متوسطة إلى طويلة الأجل لأغراض مختلفة.)

القطاع الذي تموله :يمول قطاعات التعدين والطاقة والقطاعات الصناعية والمشاريع اللوجستية  .

الحد الأقصى للتمويل : 10 مليون

المهنة التي تمول : لا يوجد مهنة محددة لكن يشترط الخبرة في المجال .

العمر الذي يمول : لا يوجد عمر محدد

الأوراق المطلوبة :  شروط الحصول على قرض صناعي :

• معلومات عن القطاع.
• بيانات الترخيص
• بيانات الشركة. 
• تفاصيل المنتج.
• بيانات الملكية.
• تفاصيل القيمة الصافية.
• معلومات حول البنك (في حالة كانت الملكية لأجنبي).
• بيانات الشخص المصرح به.

مدة الحصول على القرض : حوالي 4 أشهر  التي تشمل (تقديم الطلب المبدئي والدراسة المبدئية والتقييم الفني والمالي وتقييم السوق والموافقة على القرض وتوقيع اتفاقية القرض ).

المشاريع التي لا تمول : حسب القائمة المعلنة من جهة التمويل .

طرق التواصل :            رقم التواصل / 8001160004

                                 الموقع الالكتروني /  www.sidf.gov.sa

٧- صندوق التنمية الزراعية :

القطاع الذي تموله : المشاريع الزراعية (المحميات والدواجن وتعبئة التمور وتبريد وتجميد المنتجات الغذائية ) والمشاريع الحيوانية  >

الحد الأقصى للتمويل : تختلف باختلاف حجم المشروع وتكلفته الاستثمارية لكن تمويلها قد يصل فوق 450 مليون ريال .

المهنة التي تمول :  جميع المهن تمول .

العمر الذي يمول : لا يشترط عمر محدد

الأوراق المطلوبة :   شروط قرض البنك الزراعي السعودي :

• وجود دراسة جدوى اقتصادية
• ترخيص من وزارة البيئة والمياه والزراعة
• تحدد فترة السداد للمشاريع المتخصصة، بناءً على التدفقات النقدية، ودراسة المشروع، والتحليل الائتماني.

مدة الحصول على القرض : سنة

المشاريع التي لا تمول : المشاريع الغير زراعية او حيوانية

طرق التواصل :               رقم التواصل / 0112118888

                                     الموقع الالكتروني /  www.adf.gov.sa

٨- وزارة المالية :

القطاع الذي تموله : المشاريع الصحية و المشاريع الفندقية والسياحية والمشاريع التعليمية والتدريبية الأهلية

الحد الأقصى للتمويل : 200 مليون ريال و يختلف التمويل باختلاف القطاع .

المهنة التي تمول : جميع المهن شرط الخبرة في المجال ليتم دعم وزارة المالية  .

العمر الذي يمول : لا يوجد

الأوراق المطلوبة :

• تعبئة النماذج الخاصة بطلب القرض .
• صورة من بطاقة الهوية الوطنية للمستثمر (المستثمرين) فإن كان شخصاً اعتباريا فيرفق مستخرجاً من السجل التجاري وتفويض للمسئول عن الاقتراض باسمه وصورة من عقد التأسيس على أن لا تقل مدة المنشأة عن مدة سداد القرض وفترة السماح .

• الوثائق التي تثبت ملاءة المستثمر وقدرته على استكمال أعمال المشروع وتشغيله .
• دراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع باللغة العربية معدة ومعتمدة من مكتب مرخص .
• صورة من صك ملكية الأرض التي سيقام عليها المشروع أو عقد إيجارها إذا كانت أرض المشروع مستأجرة على ألا تقل مدة الإيجار عن مدة سداد القرض مع إرفاق خارطة للموقع .
• صورة من ترخيص إقامة المشروع .
• صورة من ترخيص بناء المشروع من الأمانة أو البلدية .
• المخططات الهندسية للمشروع معتمدة من مكتب هندسي مرخص له ومصدقة من الأمانة ) ومن البلدية ونسخة منها على قرص مضغوط CD .
• المواصفات الفنية باللغة العربية معتمدة من المكتب الهندسي المصمم للمشروع .
• جداول الكميات باللغة العربية موضحاً بها الأسعار ومعتمدة من المكتب الهندسي المصمم للمشروع .
• قوائم المعدات والتجهيزات والأثاث المتوقع للمشروع مع وصف مختصر لكل بند ، وتزويد الوزارة بنسخة من عروض أسعارها .
• شهادة من مكتب العمل بالالتزام بنسبة السعودة .
• شهادة صادرة من مكتب التأمينات المختص يثبت فيها أن منشأة المستثمر مسجلة في المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية وأنه قام بجميع التزاماته تجاهها ، أو أنه لا يخضع لأحكام نظام التأمينات الاجتماعية . 

مدة الحصول على القرض : تحدد المدة من قبل الجهة .

المشاريع التي لا تمول : جميع القطاعات الأخرى عدا التعليمي والطبي والعقاري.

طرق التواصل :

                                     رقم التواصل /  19990

                                  الموقع الالكتروني/  www.mof.gov.sa

نحن متصلون على مدار الساعة وجاهزون للرد على استفساراتكم ، تعرف على خدماتنا لإيجاد حلول التمويل القانونية للمشاريع في المملكة.